馬哈迪的社會福利主張（二）

社会福利，指的是政府对弱势群体提供的各种援助，例如金钱、设施、服务和物质。首相马哈迪一向认为，实施社会福利会用掉国家很多钱，但是根据经济学家和社会学者意见，其实正好相反，良好的社会福利可以促进国民消费，振兴经济，提高政府税收。我国人民和政府一直引以为豪的高储蓄率，当中一个重要导引其实是国家长期不注重社会福利，国人于是不敢消费，把很大部分的钱储蓄起来，以便将来退休或者突发状况时使用。

良好的社会福利，可以配合治安和国防，形成一个让人安心的社会安全网。我们知道，过于贫富不均的社会，一定动荡和治安不靖，因为贫者会对生活绝望，容易产生仇富心理，为了得到金钱和物质，不惜铤而走险，做出各种犯罪行为来达到快速致富的目的，有时甚至只是为了继续生存。透过社会福利的财富公平和平均分配，贫穷的人过上体面和舒适度生活，当然就不会愿意冒犯法被处罚的险：而富有的人，由于治安良好，就可以安心的过生活，随心所欲的享用自己的财富，比如你可以安心的拿着名牌包包，戴上喜欢的名贵首饰逛街走路，不是像现在，又藏又防的，还要旁边有人看顾，一直等进到宴会地点，才敢拿出那过万的名牌包包，又或者买了首饰，从来不敢戴，只能偶尔从保险箱拿出来自己看。

再不屑、讨厌马哈迪的人，都不敢轻视他的智慧，他对社会福利意见也不是全无道理的。在社会福利优渥的西欧，就有发生故意不工作拼命生孩子的家庭，收入竟然比大学教授还要好！我认为一个好的社会福利制度，应该是让人安心安全放心的过生活，但又不至于舒服到不想工作，应该要让努力工作的人生活比纯享用社会福利的好，与此同时，国家又能提供各种公平的机会和政策给努力工作的人改善和提升生活。

能做到那种地步，就是好政府、好首相了啊！

馬哈迪的社會福利主張（一）

You can't teach a old dog to swim。纵然前后两次为相已经相差超过二十二年，但是首相马哈迪对社会福利的看法基本没什么改变。他认为：“人人都可以透过自身的努力改善自己和家庭的生活，政府给予津贴和援助，只会让人变得懒惰，政府变得没钱。”所以在他第一次任相时，我国的社会福利支出常年处于低位，而且多年没有调整，直到阿都拉和纳吉任相时，才做出了比较大幅度的调整；而随着马哈迪的回锅，我们也看到了政府明显的减少和取消了不少福利政策。

年青的时候，我一度认同他的看法，但是随着年龄和社会经历的增长，我发觉世事很多时候不是这个样子的。

我发觉除了努力，运气也深深的影响着人民的生活。有些人，不管再怎么努力，日子还是过得苦哈哈的，又有些人如严重疾病和重大伤残者，他们连自理的能力都没有，难道要对这些不幸人放弃不管？

消費稅初體驗 2

接上篇 http://financialplanning24.blogspot.com/2015/05/1.html

建议
4）对慈善团体要更宽容。慈善团体的筹款数目和次数如果超过一定范围就要证消费税，当然可以求 情豁免，但是为什么不能简单的让慈善团体全免消费税呢？很多公司喜欢捐助物品如饮料、衣服给慈善团体，但是现在价值超过一定范围就要给消费税了，这个真的 很搞笑！你是要慈善团体自己给呢，还是公司捐了物质还要再加钱给税呢？

慈善团体就是要筹钱去提供服务和帮助，你征税了，他们能用来帮助弱势的钱就少了。慈善团体透过帮助和服务弱势，实际上帮政府减少了社会成本，政府对他们应该友善，不能凡事利益为先。

5）据报道，不是所有征消费税商家的单据都可以让外国游客离境时退税，要提供这个优惠给外国游客的商家要另外跟政府申请。为什么不能所有征消费税商家的单据都自动能让外国游客退税呢？ 这样对外国游客会更方便友善。

6）据规定，医生必须是相关私人医院雇员，给病人看诊和医疗费才能免消费税，问题是绝大部分医生都是以外包形式在私人医院服务，不是属于私人医院的雇员！能不能只要是合格医生和医疗机构，看诊和治疗费用免消费税呢？

7）政府有给注册消费税商家购买消费税软件提供津贴。但是我发觉其实更困扰中小型商家的要一次过拿一笔钱购买软件。 商家帮政府征收消费税，增加国家收入，建议政府联合金融机构给商家提供两年以上的免息贷款购买软件更实际。

总结
其实想说的还有很多，只是不想在这个消费税话题上投入过多时间了。就这里打住。比起过往很多闭门造车的计划，这次消费税因为兹事体大，政府对民意还算有些重视。团体和人民的意见虽然未必被接受，但是都很快有回应，这点应该给予肯定。

希望这个制度随着时间推移，政府逐渐娴熟运用，能做到利惠国家和人民。

消費稅初體驗 1

如愿和落空
这篇 http://financialplanning24.blogspot.com/2014/09/blog-post.html 是我去年写下对消费税的期望。

意外
上网费用被征消费税。我记得在政府消费税初稿是豁免的。这个个人觉得可以接受，因为不至于对民生造成影响。

高楼如组屋和共管公寓维修费和管理费被豁免消费税，以及几个州政府自行吸纳所有服务的消费税。首先这些部分不属于重大影响民生类别，豁免了对民众利惠不大，而且它们被征的消费税也不会太高，不会对当事人有太大影响。

州 政府吸纳服务的消费税用意是好的，但是我认为不应该全部服务都吸纳，有些会增加民众生活负担，或者商家经商成本的如商家的垃圾处理费、地方政府执照费相关 的消费税应该被吸纳，但是一些不至于影响民生的如泊车费和礼堂租借的消费税就不应该被吸纳。这些非重大影响民生的服务消费税无论最后是州政府自行吸纳，还 是中央政府豁免，都会造成有关政府的收入被减少，最后可以用来发展国家和利惠人民的支出就会连带的被减少。

建议
1）当然仍是希望之前消费税的建议被落实  O(∩_∩)O
杂志不全是只有娱乐功能。一些专业杂志如“经济学人”，又或者学生刊物如语文出版局的系列Dewan杂志、董总的“中学生”之类，能给人民提供丰富的知识和深入报道。我国的买书和阅读率已经够低了，杂志再征消费税一定进一步减低它们的销量，对致力营造知识社会的我国不利。

2）个人保险，特别是医药卡免消费税。六十五岁开始的医药卡年费动辄上万元起跳，且随年龄惊人增加。消费税换算每年就要六百块或更多了！这个年龄层的保户又很多已经退休，医药卡征消费税势必给他们带来沉重的负担。

人民购买个人保险，一旦遇事就不必单靠政府补助，他们其实帮助了国家减少社会成本，希望政府更多体恤他们。

3）国内机票免消费税。所有交通工具搭乘费都是免消费税的，奇怪的是国内机票却不包括！这个对人民其实影响不大，除了那些每星期或更频密需要搭乘国内航班的人士以外。但是我同意沙巴首席部长的意见，国内机票相比飞往邻国如新加坡已经不便宜，如果还征消费税，一定减少国人本地旅游的兴趣，也会给东西马人民的亲善交往和互访带来不利影响。

再談公積金延遲全領建議被否決

当我仍在整理对公积金延领计划被否决的文章时，郑定贤先生已经在星期五（四月二十四日）星洲日报上的社论发表了看法。我的自然没郑先生的写得好啦：）在政府还有人民处理公积金延迟全领年龄的课题做法上，我也和郑先生一样遗憾。

好了，既然事已至此，有认真理财，作风偏向保守或者稳健的群众可以怎么做？我认为吧，大家已经是成年人了，什么事都等政府帮我们决定也不是办法。我建议大家继续认真理财，继续开源节流，这样就不需要退休以前就领光公积金了。最好是能等到退休以后才根据需要每月领取公积金，不是一次过全领，只要你还有存款在公积金，你就能继续享受公积金的派息，让你的公积金存款得到最大的利益和善用！

另外如果情况容许，个人不建议采用退休前提取三分之一公积金这个选择，因为数额蛮大的，会影响你公积金以后的获利。这几年公积金的派息比房贷利息还高，传统采用的拿公积金还房贷这时候反而不是一个很好的选择了。

最好呢，引用郑先生在社论提到的一个计算，假设两人公积金缴纳一直相同，甲五十五岁全领，乙一直储蓄到六十岁，只是五年分别，两人公积金所获竟然相差百分之三十！

六十岁前全领公积金，请三思啊！

失望公積金延遲會員全領計劃被否決

公积金居还在咨询大众建议期间，政府就拍板否决了要延迟到60岁才能全领公积金的建议，真的很意外，也很失望。我也很惊讶发现竟然有那么多人反对公积金局要延领公积金的建议。

反对延领的理由，主要是觉得自己的钱应该自己决定怎么花。问题是公积金是退休金，应该是让你退休后过日子用的：它不是一般储蓄，不是让你在还有几年才退休就已经能够全部拿出来花费。再来大家一窝蜂的讨论延领问题，好像大家都忘了，公积金局从来没有提过要延迟大家可以在五十岁以后能随意一次性领出三分之一存款！这还不够吗？一定要提早把自己的退休金全部领取？

试想想，五十五岁全领了，花光了的人，能用五年的储蓄追回二三十年的公积金储蓄吗？另外 国人的寿命大幅度延长已是不争的事实，五十五岁存到六十岁的五年公积金，能支撑到六十以后直到七十五的十五年使用吗？我还没计算通胀和寿命限制持续被刷新呢！

还有一个很多人心里 在想，但是不敢公开说的理由拒绝延领，怕公积金会倒，怕公积金会拿来帮助政联公司是吧？就像我之前部落格几次提到过的，首先公积金这几年的派息都超过五巴仙，比储蓄保险甚至不少债券还好。大家可以看看近代史，如果国家真的要倒，狠起来你那些股票、房产统统个人私产都可以收归国有，除非在外国置产或者把资产换成金牙镶进嘴里吧，也别忘了，外国置业，我们始终是外国人，发生事情的时候获得的保障并不周全。

别误会，我不是说要一下子限制所有人都只能过了六十岁才可以全领公积金，五十岁或以上的人，很可能之前的人生都是按照五十五岁全领公积金的打算进行的，他们的确需要 公积金还房贷和给孩子升学，因此我赞成像公积金局的建议一样，分阶段提高全领公积金的年龄限制，奈何这么惠民的好建议，政府却在看到人民强大的反对力量下仓促喊停了，我只能轻轻叹息.......

很多时候，尽管建议或者计划是非常惠民的，但是一样可能受到很多人民的反对。就像之前法国要延长退休年龄和多年前香港要开始推行公积金制度（哪儿叫强职业金）一样，一个有为的政府，这时候更应该有魄力的坚定推行它。

尽管知道已经没用了，但是昨晚 我还是到公积金局的网站投票了，为的是让政府和公积金知道其实还有其他人民的不同心声。据今天报纸透露，竟然有网民觉得既然政府已对延领公积金做了决定，公积金不用再调查访问大家意见了！可知这项访问还包括其他几个以后会深深影响人民公积金的建议？比如是否派息直到一百岁。看到多数人民对公积金几个好建议的态度，我很无言，真的醉了！

对消费税的期望

今年10月的预算案，最受关注的莫过于势必对未来所有马来西亚人影响深远的消费税了。看来这项税务已是箭在弦上，这税务看起来利多于弊，然而我们看了政府的初稿，民间对消费税的执行给了不少反馈意见，这里我整理了一些自己希望可以届时实现的，看看到时预算案会被接纳多少个吧。

1）希望参考书和课本可以零税务
政府的初稿是豁免税务。我们消费者虽然一样买的时候不必给消费税，但是书商必须每年申请豁免消费税，当中一定会增加不少人事和会计成本，最终一定会由消费人承担。

2）希望所有其他书本、杂志和报章零消费税
目前 政府的初稿是电子书本零消费税，其他参考书、课本以外书报要付消费税，希望可以改为其他书本、杂志和报章列入零消费税，理由同（1），另外在学习知识上，电子书本作用远远不如纸张书报，我们推动了这么多年知识经济，效果还是那么差，如果再因消费税让书报价格暴涨，这些课外读物一定更乏人问津，政府千万不能因小失大！

3)多渠道退税
 政府的初稿是游客可以在离境时于机场、港口之类的关卡退税，据报章的报导，日本等对游客贴心的国家游客还可以在超市或者其他大型零售店获得退税，这是一个很便利的措施，期望我国跟进。

4）多种报税时间选择
政府的初稿是需要商家每月报税，这样会让供应商家为了避免姿金短缺 ，不再提供长时间帐期给顾客商家，势必带来连窜的坏影响，给我们的工商业发展带来不便。新加坡等国家让商家可以有更多的报税时间选择，比如每三或六个月，这样会让商家有能力提供顾客较长帐期，让我国工商业者有更多的流动资金。

5）长久保持低百分比的税率
这是我最期望的！政府的打算是六巴仙开始，试想想到时不止六巴仙的货物原价，还要加上很多制造时过去不必报税的材料和服务成本，这些成本一定是我们消费者买单，这么简单的数学，小孩子也会算，到时大家因为消费税而每个月要多付的钱，一定不会是官老爷和经济学家口口声声的所谓区区一到三巴仙！

我希望消费税可以固定在三到四巴仙 为其最少五年。根据估算，哪怕只是收三巴仙，政府已经有钱赚了，为什么还要六巴仙？再说如果税率能够定在三巴仙，加上政府答应推出消费税后废除服务税和销售税，我们小百姓还能因此而享受几年多种物品降价或至少不再加价的小确幸日子，政府不是常说要帮助我们百姓减轻通货膨胀压力的吗？要是能落实建议五，远比政府建议的消费税落实第一年给低收入人民一次性三百块补偿实际多了。

6）年业绩一百万以上商家才需对客人征消费税
 政府的初稿是五十万。很多国家都是百万起跳的，对于一些客流量大的行业比如零售和饮食业，业绩过五十万门槛实在太容易了，偏偏这些商店又多是我们中低收入者常去光顾的，无疑加重我们负担。

听说这星期就会公布最终所有零税率和豁免消费税的物品名单，加上十月的财政预算，我好奇我的期望有多少个会实现。

栏目序

这里记录我对于一些和理财有关时事的建议和感觉。

这栏目里很多话题都是有时效性的，请阅读的朋友留意一下每个话题的发表时间，以免造成不必要的误会。

欺骗民众善款善心

今天星洲日报做了一个专题，谈以民众善心骗钱的事情。当中谈到一对夫妇利用女儿病情筹取远远大于需要的钱，现在过着奢侈的生活，还想新加坡买房子。讲得太明显了！我想我知道是谁了。

我记得当报章放上他们求助的新闻，我就捐钱给那小女婴了。那时报章经常采访那母亲，那母亲也很会写部落格，会写一些看了让人动情的文章，不断要求大家捐助她女儿。我近年一直都会拿出每月部分收入捐助病患者，为了能做到有钱不间断的帮助病患者，所以捐助每个人的数额一般都是固定的，说真心的，看了那母亲那些令人动容的话语，当时心里真的很挣扎，想要多捐一些，可是他们要求筹足一百万做换肝手术和治疗！虽然我不是医药专家，不过也隐约觉得那样的要求已经远远超过治病所需了，所以就拼命忍住不加钱了。

没想到现在竟然爆出了这样的事件，当时看到后心里真是又痛、又气。那些利用民众善心骗钱的人，你们不仅是骗钱了，你们也抢走了其他真的有需要的人获得援助的机会，你们还会令不少善心的民众感到受骗和被打击，以致以后不再愿意做善事了，你们知道吗？

要防止这类事件，我觉得最好就像星洲日报说的，筹款机构不要只是帮忙筹钱，还要严格把关，主动跟医疗单位合作，只筹足够医疗的款项就停止，同时钱应该交给有关的医疗单位，而不是直接把钱交给病患和家属。还有严禁通过已得大众媒介播报求助消息者私下网上放个人银行户口要人捐钱。筹款机构最好可以对病患的治疗情况做进一步报道，让我们更安心。

身为群众的我们呢，个人意见，不要捐助无法验证真假的个人和机构，近年很多人在论坛啊、部落格啊、面书啊要大家帮忙捐钱治病，事后证明很多都是骗局。第二就是捐钱最好交给负责任的托管机构，让他们帮忙把关 ，一个负责任的托管机构会只把足够的钱给当事人，多余的留下来帮助其他有需要的人，尽量不要直接汇款当事人，以免因为款项过多，遭到滥用。

第三：心理素质要强大和健康。只要我们真心为善，尽管后来发现所帮非人，那也可以了，我们还是做了善事，还是有福报，更不可因此以后因为不想被骗，拒绝再帮人。别误会，我不是说应该不分青红皂白有人要求捐钱就给，有智慧的行善还是很重要的，那样才能把钱送到有需要的人手里。

此时，虽然心里还是难过，不过我还是决定如往常一样继续捐钱给自己想帮的人，希望读这篇文章的你也一样。

我想起了之前求助也引起很多人关注和帮助的小荐彬，当我后来获知消息，也想帮助他的时候，他家人告诉我说小荐彬已经筹足了钱，我也想起了很多病患在痊愈后或者不治往生了，他们家属把用剩的钱捐出来回馈。这些人的行动让人感动，这些人以后也必定得到大福报！