醫藥卡簽購建議（2021版）1

 http://financialplanning24.blogspot.com/2008/12/1.html

不经不觉，这竟然是十二年前的版本了。☺上面所提到的各种个人保险建议，大部分我现在还是这样认为，只是当中医药卡的每年限额和终身限额，实在很需要调整了。

就如上文所说，现在私立医院很多手术都动辄一万起跳，折腾了世界将近两年的新冠疫情，重症患者住进私人医院费用也是超过一万令吉一天，而且很容易住需要超过一个星期。因此当年提议的最少五万块每年限额，就显得不大够用了。

我建议应该最少有十万块的每年限额，以免发生中度乃至重度的情况不敷运用。

备注：随着医药费的不断提高，十万块年限的医药卡已经逐渐成为基本款，你越来越难发现年限更少的医药卡了，就算你找到了，年青的阶段，费用也跟十万块的不会差很多。如果你真的要买医药卡，如果你有事真的想去私人医院，就买一张真的能在有事派上用场的吧。

普通人可做的外匯投資 （2）

外汇债券
可到银行或者 fundsupermart 购买。需要的款项比较大，一般要求五千元当地货币。

投资外国单一国家/货币的债券基金，或者外汇计价的本国债券基金
目前基金的选择不是很多。

这里我没有介绍外汇期货和双外汇存款，因为这两个产品要嘛涉及款额很大，要嘛十分高手向。

普通人可做的外匯投資 （1）

网络常常会弹出叫你线上投资外汇的网站广告对吗？犯法的哦。你可能会因为这样投资惹上法律麻烦，更糟糕的是，如果你投资的外汇网站有个什么鱼蛋烧卖，你是不能通过法律解决和喊冤的。那普通人有没有合法的外汇投资管道呢？

从银行或者外汇兑换商 （money changer）买卖外汇
和实体黄金一样，收藏实体外汇要考量安全风险。

在银行开外币户口
跟本国货币银行户口一样，你可以选择储蓄户口、往来户口，或者定期户口。由于外汇每天都有上下滚动落差，以投资为目的的人 ，不会做长期的外汇定期，一般只做一个月定期，以便有巨大变化时，可以快速行动。

黃金投資（二）

非金融机构虚拟黄金
由非银行的商业机构进行，类似银行的黄金户口。好处是比银行要求更少的开户资金，有的几十块钱就可以了，而且需要时可以换成实体黄金。

要注意的是，政府对这类 商业机构的要求和监管没有像对银行一样的严格。

购买实体黄金
A)金条 （gold bar）
这是最多黄金投资者喜欢的方式 。

B)金币
跟金条差不多，不过要留意的是，要卖出金币时，必须要等到有人愿意买你手上的金币，不如金条大众化。

C) 黄金饰物
投资保值的话，不是很建议。你买的时候会征收你设计工钱，卖的时候，你的设计和尺寸又会被金店嫌弃扣钱。如果想保值买首饰，设计尽量越简单越好。

买实体黄金的好处，就是可以随时拿出来欣赏，但是由于治安问题，存放的问题要认真考虑。

黃金投資（一）

银行虚拟黄金
在银行开了投资户口以后，买卖都可在网上进行，以钱币交易。现在有的银行买一克黄金就可以开户口了， 有的银行允许提取实体黄金。

有投资者提醒，要留意银行买卖虚拟黄金的价差，选分别最小的银行，因为这个价差，就是银行征收的中间人费用。


 黄金ETF
方法跟一般的股票交易一样 ，好处是百多块就能交易，而且手续费低廉，就跟买卖股票一样，比实体黄金交易便宜很多。

要留意Rakuten 买卖黄金ETF每次都要先通知，有点麻烦，其他股票行就不知道是不是也这样了。

黄金期货
也是跟买卖股票方法一样，由于允许以本金的倍数交易，所以有机会短时间内大赚或者大亏 。旧港剧很多有钱大亨因为炒金而倾家荡产的桥段就是这种。

從股票行買債券（便宜）

这是目前我知道，在马来西亚，用最少钱买债券的渠道了，有些个别的，甚至十多块钱也有交易。

交易的方法跟买卖股票一样，联络你的股票行，告诉对方你要交易的债券名字或代号就行。要特别谨慎一类债券代号尾二为L的，例如xxxx“L"x，因为这类债券，可以被换成母公司的股票，玩法会比较复杂。

面向散戶的高風險和外匯債券

如果之前说过的散户甲级债券，参阅  https://financialplanning24.blogspot.com/2019/05/blog-post.html  你嫌获利太少，不合你的胃口，没想到短时间内，只需五千令吉，散户就可以投资外汇债券和高风险债券了😆 ，详情请看这里  https://www.fundsupermart.com.my/fsm/bonds/Bond%20Express

请注意，风险总和回酬成正比。买外汇债券，除了一般的债券风险，你还会面对额外的外汇波动；至于高风险债券，人家给你高利率，就是因为人家公司或者经营项目有一定风险，难以接近定存的利率找到买家，请自行斟酌，再下决定。