聪明买投资连结险2

撇步三：别加入太多副约
由于投资连结险的伸缩性大，很多人为了让自己的保单看来“便宜又大碗”，喜欢把自己的投资连结险塞满各种副约，就看过有人的保单里除了豁免和疾病的副约外，还有医药卡、意外险、残障收入和妇女保险！

该否在投资连结险里加入医药卡副约，一直是保险论坛里的热烈讨论话题。迟点我会另外详细为文介绍自己的意见。不过简单的说一句，理财专家的意见是不要加。因为医药卡的鉴定是否受保条件，比其他险种严格得多，如果你在投资连结险里绑了医药卡，你到老年前快要解约时，可能因为年龄和身体状况关系，未必能够通过身体测验，买到替代的医药卡。

至于其他的副约如意外险，无论分开买独立的，还是加在投资连结险里，它们的保费一般是固定的，你把它们作为投资连结险副约，也不能享受因为年青而特别便宜的好处，不如直接买独立的，以免老年前解约投资连结险时，要重新谈过很多保险计划。

把投资连结险用副约塞到爆还有另外一个问题，就是保费会很贵，很多人为了节省保费，会把主约和·副约的保额缩小，当有事故发生时，那区区的补偿就不够用。

正确的投资连结险副约规划方法，请看保险栏目“聪明买投资连结险”撇步一，简单的说，如果不是经费不足，投资连结险的副约只要有严重疾病和残障、严重疾病豁免就够了。

撇步四：收入不宽裕者的规划方法
预算不宽裕时，投资连结险可以比其他险种便宜的价格规划各种基本保险，所谓的基本保险就是人寿，严重疾病，医药卡 和意外。只要保单的保户还年轻。你应该可以用八到十巴仙收入，甚至是每月百多令吉的基本配套，买到年度限额五万或以上，终身限额十五万或以上的医药卡：等于你五到八年收入的人寿，意外和严 重疾病险：以及各种豁免。

家长也可以给每个小孩买这种每月一百到一百五十令吉的基本配套投资连结险，里面就可以有不错的医药卡，还有人寿，意外，严重疾病和豁免了。

无 论如何，这是应付预算不宽裕时的最基本保险规划，再加上投资连结险始终不鼓励放入医药卡和意外险副约，应该是暂时性的措施，所以有能力后，尽快买独立的医 药卡和意外险，并且把严重疾病和人寿保障提高到等于你年收入的十倍。小孩的保险，以后他工作了，交给他接手时，也是这样，把应该独立买的副约分出来，加大 留下的主副约。