撇步三：以适宜的保费，买足够的保障（上）
之前说过，双十理论建议用年收入的十巴仙买相等于十年收入的死亡、残障，以及最少五年（十年更好）的严重疾病保障。有些人有着同时想买保障，又能从中赚钱的心理，他就会所有人寿和储蓄险都买储蓄型的，问题是基于储蓄险的高保费、低保障特性，大家会发觉这种买法必须动用超过你收入的二十乃至五十巴仙以上（回酬越好的保险，需要的保费也越高），才能买到足够的人寿及严重疾病保障，这对很多人来讲，是不实际的，也是不可能办到的！
也就因为储蓄险的高保费限制，上述这些人会从两个’折冲‘的方案挑选一个。要么就是以减少保障来压低保费：要么就是因为不愿牺牲保额，节衣缩食的供储蓄险。
当然以上两个方案都是不可取的。压低了保额，万一供保期间发生了不幸，那微小的赔偿，对改善你的困境是提供不了帮助的。至于第二个方法，虽然保额足够，可是却为了达到这个目的，要严重牺牲目前的生活品质，别为了将来的生活幸福而牺牲目前的生活幸福，将来的你，和现在的你，都是同样重要的！而且在这多变的世界里，是没有人能对将来有十足把握的。方案二还有一个严重的问题，就是因为必须把收入大部分拿来买保险，一旦收入收到影响，要斷保就会亏大了，还有如果突然遇上状况需要动用大量资金，因为储蓄险的不流动性，会有金钱周转的问题。
总而言之，纯粹用储蓄险买人寿和严重疾病，既不经济，也不实际。华人还是应该放弃那种以人寿和严重疾病险赚钱的心理。我不反对买储蓄险，但是应该以没回酬的定期险买人寿和严重疾病，或者年轻者也可购买投资连结险，这样只要用你十，甚至低到八巴仙的收入，就能买足需要的相当于十年工作收入人寿和严重疾病保障了。
对于储蓄险，我认为基于它的保险性质很小，而且具有投资回酬，我比较赞同把它与基金，股票等一样视作投资产品。所以买储蓄险的钱，应该从储蓄和投资那个部分拨出。
跟看这个部落格的你说声抱歉，我上过月又开天窗了！（----笑）因为电脑坏了，而且过后又患了大伤风的关系。
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