理财清单

理财清单也是和预算、资产负债表和帐目一样，既是开始理财前的准备，同时也是每次评估自己理财表现的小工具。

它用来评估理财三部曲是否出现缺口。本来之前我是建议包括在资产负债表里，后来觉得这样会令资产负债表很乱，所以现在觉得还是把它独立出来好。

在第一部的保障部分，检查自己是否储蓄了足够的生活储备金，要最少等于六个月的支出。以及自己是否依照双十理论买了足够保额的人寿、意外和严重疾病险。双十理论就是保险费不超过自己年收入十巴仙，保额不少过自己年收入十倍。另外如果你对公家医院没有信心，还要有买年限额度不少于五万或自己年收入两倍（视何者为高）的医药卡。当然过犹不及，也不要投保太大，以免影响自己的生活。详情请看这里：
http://financialplanning24.blogspot.com/2008/12/1.html

第二部的节流开源。节流主要是看自己的消费和贷款支出是否严重到了影响储蓄、投资和保障。另外也看自己是否有信用卡和高利贷等等的不良贷款。再来就是每月还的各种贷款是否超过收入的三分之一。开源就是检查有没最少把年收入的十巴仙用在储蓄或者投资上。有人可能因为个性或者时间关系，没办法投资，只能储蓄，我们必须尊重每个人的差异性和独特性，但是请最少也储蓄在定存，不是普通的普通储蓄户口，以获得比较高利息。应该要注意的是，钱财保障应该重于投资，必须先在有了足够的生活保障金后才开始投资。最后提一下，我觉得储蓄险的支出可以不要放在保险里，而归类到投资储蓄上。

第三部曲是传承。你是不是所以财产都写进了遗嘱，或是所有财产都写了受益人？遗嘱只是传承的一个小工具而已，不要把它等同于传承。这里重要的是你的至亲和你的受益人是否知道你万一出事，怎么处理你的财产，或者是到哪里可以找到你的资产证明正本和处理你财物的指示。华人对这方面很忌讳，担心触霉头，或者钱财曝光引来觊觎或家族争战，甚至立了遗嘱也不敢告诉亲人，以至在骤逝后给家人留下疑难，所以请你改变观念，最少告诉至亲万一你炖“冬瓜”、红烧“豆腐”后（哈哈），他们应该找谁，或者到哪里可以获得你财产处理的指示。