理债与储蓄险1

相较于投资连结险，另一个含有投资储蓄成分的险种---储蓄险，对理债者就没有那么宽容了。不是储蓄险不好，是它某部分的制度对理债者很不便利。主要的不便有以下两个：

1）低保额，高保费
有些承诺提供优厚回酬的储蓄险，甚至总保费比保额还高。这些强调回酬多于保障的高回酬储蓄险，基本配套都是每月几百块保费起跳。对于辛苦还债的人士而言，不能不说是压力很大。 与其苦苦交高保费，低保额，低回酬的储蓄险，是不是赎回它，专心应付高利息的债务比较好呢？

2）苛刻的提款条件
想拿自己储蓄险的钱还债，保险公司竟然当我们是跟它借钱！不仅要还本金，还要还和银行借贷率差不多的利息。还不如解约储蓄险，拿钱还债算了。

上面提了储蓄险几个不利于理债者的设置。应该说明一下，我不是反对大家买储蓄险，对于保守和没有时间处理投资问题的人来说，储蓄险不失为一个理想投资。我也没说面对债务压力就要放弃储蓄险。

储 蓄险的设计，你最少要完成一半合约期限才能拿回本钱，而且投资越久，获利越好，但是如果投资时间不长就解约，则会面对亏本。所以只有出现以下一的情况，你 才需要解约储蓄险。那就是卖掉了其他亏本投资获得的钱，再加上其他无息或者低息拿到的钱，也不够还债，而且每天还债压力让你感到生活非常沉重。

再次提醒，卖掉储蓄险前，应该先买好低保费，高保额的保险替代。