为什么要理财？2

接上篇。之前已经说了，我不赞成把所有的资源放在未知的未来上，因为未来太遥远，能不能达到，会是怎样的，我们都没把握。

但是我的意思不是说完全不需要准备未来。世界上大部分人都活在有基本安全保障的地方，再加上医药科技不断进步，只要没遇上意外，哪怕只是在发展中国家，要活个起码七十岁是十拿九稳的，以概率来说，活到人生七十古来稀的机会其实远远大过英年早逝，马来西亚的社会福利和老年保障制度还不算很完善，如果我们没有储蓄和准备，到年老落了个老大徒伤悲就只能无语问苍天了。

为了平衡享受现在和未来的生活，这里推荐一个三三三收入分配法。以三分之一可支配收入投入房、车贷、教育贷款等建设性贷款还债，三分之一可支配收入作为生活支出，包含娱乐，另外三分之一作为保险、人生中期目标储蓄（指想在两年内拥有的，如3C产品、旅行、结婚等）、人生长期目标（即退休）。

这个收入分配方法只是属于一个建议，你可按自己情况做增减调整，例如有人不需要扛贷款，那么他可把省下来的钱放到生活或者投资上。我认为，要保障现在和未来的生活，保险支出不应少于可支配收入的十到十五巴仙。为了享受现在和未来生活，每月生活所需，加上娱乐和中期目标不应少于可支配收入的三分之一，退休金准备不应少于可支配收入的十巴仙。

有关保险规划的建议，可以参考： http://financialplanning24.blogspot.com/2008/12/1.html

为什么要理财？1

如果问：为什么要理财？大部分努力理财的人和理财专家都会回答你，为了达到财务自由。什么是财务自由？那就是即便你今天开始不再工作，你的被动收入和你的资产也足够让你过自己想要的生活，直到你预期的生命最后一天。

我发觉，很多人在理财时过于专注在财务自由这个部分，通过压榨自己的生活品质，把大部分的收入都储蓄投资起来。这些年的经历和听闻，我越来越感到生命无常，像这三年多不时的天灾人祸，像一些事业如日方中的人生胜利组成员突然因病倒下，像一些平日注重养生、勤于运动的医药专家做个身体检测，竟然是癌症末期！.............我不由得在想，这种只注重退休以后，为了他日能享用巨大甜蜜的丰美果实而把现在日子过苦的方法是否合适？

以前的我，刚开始理财的时候也是这样的，但是就因为看多了这些世事无常，我开始改变了理财的方法，现在的我觉得，理财不应该只是为了财务自由，也是为了使现在的生活更好、更幸福。这话怎么说？

就像之前在理债目的说的，通过理财，你变得有计划的购买你想要的东西，不会再是一时冲动的购买你其实不需要和不想要的东西，对于想要的东西，你会储蓄够钱才买，而不是欠卡债或者贷款来买 ，这样就可以避免以后欠债带来的种种麻烦和平白给利息别人赚。

学会了理财，我们不止准备以后退休生活这个长期目标，也可以用来筹备购车购屋得中期目标 ，还可以存钱做一些犒赏自己如旅行和买3C产品这样的短期目标。

因此，我会说理财不仅能帮助我们准备丰盛如意的退休生活，它也可以现在就提升我们的生活品质。简单的说，我觉得理财的目的应该是让我们从现在开始就能过幸福富足的生活直到生命终结！