为什么要理财？2

接上篇。之前已经说了，我不赞成把所有的资源放在未知的未来上，因为未来太遥远，能不能达到，会是怎样的，我们都没把握。

但是我的意思不是说完全不需要准备未来。世界上大部分人都活在有基本安全保障的地方，再加上医药科技不断进步，只要没遇上意外，哪怕只是在发展中国家，要活个起码七十岁是十拿九稳的，以概率来说，活到人生七十古来稀的机会其实远远大过英年早逝，马来西亚的社会福利和老年保障制度还不算很完善，如果我们没有储蓄和准备，到年老落了个老大徒伤悲就只能无语问苍天了。

为了平衡享受现在和未来的生活，这里推荐一个三三三收入分配法。以三分之一可支配收入投入房、车贷、教育贷款等建设性贷款还债，三分之一可支配收入作为生活支出，包含娱乐，另外三分之一作为保险、人生中期目标储蓄（指想在两年内拥有的，如3C产品、旅行、结婚等）、人生长期目标（即退休）。

这个收入分配方法只是属于一个建议，你可按自己情况做增减调整，例如有人不需要扛贷款，那么他可把省下来的钱放到生活或者投资上。我认为，要保障现在和未来的生活，保险支出不应少于可支配收入的十到十五巴仙。为了享受现在和未来生活，每月生活所需，加上娱乐和中期目标不应少于可支配收入的三分之一，退休金准备不应少于可支配收入的十巴仙。

有关保险规划的建议，可以参考： http://financialplanning24.blogspot.com/2008/12/1.html