终身险和储蓄险的低保障问题

1)http://tw.myblog.yahoo.com/fucy0905/article?mid=842&prev=1095&next=569&l=f&fid=10

2)http://tw.myblog.yahoo.com/fucy0905/article?mid=125&prev=139&next=113&l=f&fid=10

3)http://tw.myblog.yahoo.com/fucy0905/article?mid=113&prev=125&next=89&l=f&fid=10

以上三篇谈到终身保险的低保障问题。必须说明这三篇文章都是有关台湾保险产品的，但是它们谈到的情况，在马来西亚也是适用。

这三篇文章都以缴费二十年，保障一辈子的终身保险为例子，基于其他类型终身保险和储蓄险也有相同的提供储蓄和低保障问题，因此也适合解说所有储蓄险和终身险。

华人买人寿保险，有个经典迷思，认为储蓄险和终身险同时提供保障和储蓄功能，可谓“进可攻，退可守”，遇上事故可以领保险，平安的话也有一笔储蓄金提取。可是，看了上面三篇文章，你会发现，基于终身险和储蓄险并不便宜（等于定期险的两到四倍以上），很多人为了节省保费，只能缩小保额，一旦事故发生，那区区的保险金真的不能发挥什么作用。你一定曾经听说，或者身边就有这样的亲友，遇事残障或死亡，本身或家人竟然只领到区区万多两万块保险赔偿！这种情况通常就是因为当事者买的人寿保险是储蓄险或终身险，如果同样的保费买了定期险，他们的保险赔偿会超过十万块，往后的生活就好很多。

你也许会再说，那没事终身险和储蓄险可以有投资回酬呀。但是亲爱的大大，如果你早知道自己没事，那你根本不必买任何个人保险。

从这篇文章开始，我会写好几篇有关储蓄险和终身险的文章。我的目的不是阻止人买它们，而是希望买它们的人清楚自己在做什么，对它们有合理的期待。