首先你应该制作资产负债表，列出你的财产、负债以及保险保额。还有作出最少前面两个月、去年年年度收入支出和这个月开始最少做两个月的个人账面记录。账目记录越详细越好，但是有些人可能不喜欢做太过琐碎的事情，还有以前的帐目可能因为“年代久远”，当时没有留下记录而难以做得巨细无遗，你可以把支出作分们别类，写出那个类别的大约总数，比如食物用了五百，衣服用了三百。
资产负债表可以让我们看清自己离开财务自由有多远，以及保险保额是否足够。帐目可以让我们检查自己的花费，是否有入不敷出和无谓开销，还有是否有适度的分配支出。收入稳定的工作者可以不必制作去年底年度支出，不过还是有做更好：可是收入不稳定的一族，比如：小贩、艺人、雇主就应该要做，因为唯有这样才能正确掌握自己的收入情况，为下一步的预算做铺路。
接下来就要参考理财三部曲：
你那部曲没做就做那个。那要是三个都没有呢？理论上顺序应该是保障到金钱管理，然后到传承。你必须先保障好自己才能投资和储蓄，不然一个意外打来，你储蓄投资赔上也解决不了医药费或生活费问题。至于资产传承，当然是有了资产才能做咯。
不过，实际操作起来，三部曲的时间分别并不很大。很多人认为等累积了一笔财富才准备传承，可是生命无常，在他骤逝后，家人为了争产而争论不休：又或者家人根本不知道他有什么遗产，买过什么保险，以至不能获得妥善照顾，也是常有的事。而且这三部曲很多工具和部分也不是一下子就做好的，比如保障的生活储备金，可能需要几个月才存够，还有别忘了这个生活储备金也是从金钱管理中的开源储蓄部分来的，所以不要等做完一部才令一部，三件事都要现在开始做就对了。
做了帐目和资产负债表过后，我们接下来要做的就是预算，要分别准备年预算和月预算，一些很肯定的非月付大支出，例如旅行和保险年费，需要把它除于十二，这样可以让我们早作准备。你一定看过许多理财观念薄弱，每年痴痴祈求花红足够让他们付保费和路税的人吧？
预算的基本原则就是把支出分成贷款、储蓄和投资、消费支出、保险四个部分。市面理财专家一般推荐三三三一原则。就是贷款、投资储蓄、和消费支出各占收入三十巴仙，保险占十分之一。可是我发觉收入中等或更少，又有家庭，特别是居住在大城市者，他们的消费支出虽然远远超过三分之一收入，可是里面很多是很基本的生活需求，实在减无可减了，这类人通常不得已的减少投资和储蓄，因为减少贷款和保险会影响他们生活更大，但是我希望他们为了准备不时之需，以及给老年生活基本保障，最基本的还是应该储蓄收入的十分之一。
无负担者和高薪者，三三三一原则还是不错的，可以把它当作一个目标。这时之前做的个人帐目就发挥作用了，如果你过去的花费离开预算很远，储蓄投资当然例外，多多益善，请你诚实对待自己，你应该慢慢调整，破掉不必要的花费，过份的贷款和保险。
过犹不及，以十到三分之一收入储蓄投资说起来是很温和的，有些人用超过收入三分之一投资储蓄，不是不可以，但是要仔细思考，这样是否太过委屈自己或被迫放弃太多生活享受或甚至基本需要。没有的话才继续执行。记住，今天的你，和年老的你，都是同样重要的！而且在这个多变时代，有没有年老那一天，也说不清。
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